Postado em: 17/07/2018

Tipos de plano de saúde: você conhece a modalidade de pós-pagamento?

Oferecer boas condições de trabalho à equipe é essencial para que ela conquiste bons resultados e entre elas, estão os tipos de plano de saúde. No entanto, os custos com esses benefícios se transformaram em um pesadelo para as organizações. Em algumas delas, essa é a segunda maior despesa com pessoal, depois da folha de pagamento.

Já que a gestão de uma empresa vai além do planejamento da produção, da administração das finanças ou da manutenção dos equipamentos e espaço físico. Trata-se de uma tarefa complexa, que também envolve a valorização do capital humano — o responsável por alcançar os resultados esperados.

Em vez de vetar o benefício para os colaboradores, as empresas estão diversificando os tipos de plano de saúde. Continue a leitura e saiba mais sobre a modalidade pós-pagamento.

Tipos de plano de saúde: pós-pagamento

Também conhecido como plano administrado, trata-se de uma modalidade na qual a empresa assume a integralidade dos custos de utilização de todos os usuários, bem como as taxas de administração para a seguradora, os impostos e a consultoria que pode envolver a gestão e os cálculos atuariais.

Para adotar essa modalidade, a empresa necessita conhecer todos os riscos envolvidos no pós-pagamento — além da capacidade financeira de absorvê-los. É necessário avaliar a viabilidade desse modelo, indo muito além da quantidade de participantes do plano, bem como a sua disponibilidade de investir parte dos valores economizados em programas de promoção a saúde dos colaboradores visando despesas mais controladas e menores custos.

Existe uma divergência entre a quantidade ideal de colaboradores para a adoção do plano de saúde pós-pago. Enquanto algumas sinalizam 2.000 vidas, outras acreditam que esse número é maior e chega a 5.000 participantes para que o risco seja menor. Hoje o mercado se mostra mais aderente a ofertas de planos pós pagamento em massas com menor número de vidas, partindo de uma análise mais ampla e dos recursos disponibilizados pelas consultorias quanto ao tratamento dos dados médicos iniciais.

Considerações do plano de saúde

Os outros tipos de plano de saúde são mais conhecidos, não é mesmo? No entanto, muitos gestores de RH ainda têm dúvidas sobre os fatores que devem ser considerados na modalidade do plano pós-pagamento. Separamos os principais para que você consiga avaliar a viabilidade desse modelo.

Dispersão geográfica

Determinadas regiões do Brasil apresentam custos médicos mais caros do que outras. Sendo assim, considere a dispersão geográfica. Se a região de atuação da sua empresa tiver um custo de assistência mais baixo, isso conta como ponto favorável para o tipo do plano de saúde pós-pagamento. Torna-se possível, inclusive, negociar pacotes específicos para a demanda dos seus colaboradores.

Elegibilidade

Avalie o perfil dos colaboradores. Se o contrato de plano de saúde envolver uma enorme quantidade de aposentados e agregados, por exemplo, isso torna o risco mais substancial — afinal, são esses os perfis que costumam demandar mais assistência médica de alta complexidade, com internação.

Benefícios

Observe o nível de abertura que os tipos de plano de saúde dão para os usuários e prestadores de primeira linha. Se os níveis de reembolso forem altos demais, será necessário redobrar a cautela durante o processo de análise e contratação. Essa abertura pode deixar as contas médicas extremamente caras.

Utilização do plano de saúde

Antes de adotar o plano de saúde pós-pago, é preciso identificar quais são as sinistralidades mais frequentes entre os colaboradores da sua empresa. Por meio desse conhecimento, torna-se possível escolher um plano equivalente às necessidades da sua equipe.

Custo de rede

Uma vez que a empresa assume os custos do plano de saúde, é necessário conhecer as bases de remuneração dos provedores (ambulatórios, clínicas, hospitais, laboratórios e outros). O fato é que cada operadora negocia com seus parceiros, o que torna o preço variável.

Número de participantes

Por fim, devemos falar da quantidade de vidas que participarão do plano de saúde pós-pagamento. A quantidade de colaboradores que participarão da modalidade ajuda a diluir o risco e a volatilidade dos custos praticados. Logo, é preciso avaliar a intenção de adesão das pessoas ao plano.

A diferença do pós-pagamento para o plano de saúde pré-pago

O desenho do plano pós-pago é definido pela empresa que contrata o serviço, sempre com o apoio da administradora. No caso do pré-pagamento, você opta por um dos produtos oferecidos. Nele, a autonomia para a decisão dos casos de exceção é parcial, necessitando de um diálogo caso a caso.

Na modalidade pós-pagamento, a autonomia para a decisão dos casos de exceção é total. Em compensação, a oscilação de custos mensais é imediata e acompanha o aumento do uso e os eventos de alto custo.

Do lado oposto, no pré-pago, esse valor pode ser repassado na renovação de contrato e o pagamento do plano de saúde pós-pago pode ser quinzenal ou mensal, enquanto o outro é somente mensal.

Diante dos tipos de plano de saúde, a escolha do modelo pós-pagamento requer a definição de uma política de governança bem-estruturada, apontando com clareza o que será coberto. Desse modo,é possível reduzir custos por meio dessa migração e manter todos os colaboradores devidamente cobertos.